秋日的鄄城大地，沃野铺金，瓜果飘香。田间地头，地瓜破土而出，个头饱满；加工车间内，机器轰鸣，人发在工人指间翻飞成缕；木材加工厂房里，新出的实木家具散发着原木的清香。从黄河滩区的种植基地到闫什镇的家具车间，从富春镇的人发工坊到郑营镇的产业园区，这片古老而又充满生机的土地上，处处涌动着产业振兴的热潮。

在这幅千行百业蓬勃发展图景的背后，始终有鄄城农商银行的身影。作为扎根鄄城本土的地方金融机构，鄄城农商银行始终坚守服务“三农”初心，把身子沉下去，把服务送上门，让普惠金融走出柜台、走进田间地头、走进商户心中，以实实在在的行动回应着这片土地上的每一份资金期盼。

深耕乡村振兴，把信贷送到田间地头

乡村振兴，产业是根。近日，在闫什镇，种植大户张立贵忙得脚不沾地。正值地瓜收获的季节，地里刨出的一个“瓜王”足有四公斤重，捧在手里沉甸甸的，张立贵脸上的笑意藏都藏不住。他经营着千余亩土地，以地瓜种植为主，兼种大葱和玉米，产业链条还在不断延伸——地瓜除了鲜销，还用来做粉条、加工地瓜食品，附加值一年比一年高。但规模越大，资金周转的压力也越大。种子、化肥、人工、加工设备，样样都要钱，尤其到了收获季，雇工工资要现结，加工原料要现款，资金缺口往往就卡在这“最后一哆嗦”上。鄄城农商银行闫什支行工作人员在常态化走访摸排中，了解到张立贵的实际困难，便主动上门对接，深入田间实地察看作物长势，了解其经营状况，并结合他的种植规模和信用情况，精准核定授信额度，及时为他补上了资金缺口。有了信贷资金托底，张立贵得以安心扩种、放心加工，地瓜从土里刨出来就能变成粉条等食品，身价翻番往上涨。

这样的场景，在鄄城的乡村并不鲜见。鄄城农商银行把“坐等客户上门”彻底变成了“主动上门服务”，组织客户经理经常下沉到村组农户、田间地头，户户走访，户户建档，把动态客户台账建在基层一线。鄄城农商银行坚持“整村授信”打底子——以行政村为单位逐村摸排，集中评议，把符合条件的农户提前纳入授信“白名单”，让群众在需要用钱时不再从头跑手续；坚持“驻村办公”常态化——客户经理定期到村里现场办公，村委会张贴包村客户经理姓名和联系方式，农户有需求直接对接，把服务窗口前移到村口。走访中，客户经理不只问“缺不缺钱”，更看“干什么营生、行情怎么样、回款稳不稳”，把种植养殖的周期规律、收购加工的旺季淡季摸得清楚明白，做到了户情清、需求准、授信实。

针对农户贷款“手续繁、审批慢”的老大难问题，鄄城农商银行依托数字化手段大力推广线上信贷产品，客户凭一部手机就能办理贷款，随借随还，按日计息。春耕买化肥，秋收雇人工，钱随时能到位。针对秋收期间群众现金存取频繁、转账业务集中的特点，各支行还开设秋收便民服务窗口，高效办理现金存取、惠农补贴支取等基础业务，压缩群众等待时长。

做优特色贷款，让“小产业”长成“大气候”

鄄城的特色产业，根植于乡土，也牵动着千家万户的生计。富春镇的人发加工便是其中之一。该镇三百家人发加工企业，其中有半数与鄄城农商银行富春支行有业务往来，美亚发制品便是其中的代表。这家企业经营了十年，主要生产卡子发，产品远销欧美市场。人发加工要经过十余道工序，从原料分拣、清洗、漂染到梳理、定型，每一道都占用资金。眼下厂里五十二名工人正赶制订单，负责人李明杰既要盯着国内市场的出货，又要操心海外客户的回款周期，流动资金的压力不言而喻。富春支行针对人发产业“原料收购急、周转快”的特点，专门开发了“人发贷”特色产品。客户经理上门核验资料、现场办公，把审批流程压到最短。“美亚这样的老客户，授信额度稳定，用款灵活，收购旺季随时能提款，回款了随时能还上，资金成本实实在在降了下来。”鄄城农商银行富春支行的工作人员说。

郑营镇的人发产业同样受益于这股金融活水。作为“中国发都”的核心承载地，郑营镇人发产业链条完整，从原料交易到跨境电商一应俱全。郑营支行立足这一产业优势，把信贷资源向产业链上下游集中，针对原料收购商“冬春备货资金急”的特点，优化审批流程，实现快速放款，让收头发、跑市场的商户不再为“本钱”发愁。有的收购商常年在外跑货源，人不在家，手续难办，客户经理就通过电话、微信提前沟通，上门核验时一次办结，让商户少跑腿、不误事。加工户添设备、扩产能，收购商备原料、抢市场，产业链上每个环节的资金需求都有对应的产品接得住。

特色贷款要“特”得准，关键在把产业摸透。鄄城农商银行组建了由十多名业务骨干组成的信贷产品调研团队，与政府部门、行业协会、重点客户逐一走访对接，对市场行情和客户需求逐项摸底，再据此量身定制产品——人发产业有“人发贷”，木材产业有“木材加工贷”，中药材购销有“中药材收购贷”，产业缺什么就补什么。在服务上，实行差别化利率定价，对经营状况好、合作紧密的客户给予利率优惠，最大限度让利从业者；推行上门核验资料、简化办理流程、压缩审批时限的服务模式，全程无需客户往返跑腿。在风控上，依托客户真实经营流水、日常履约记录、个人信用资质和邻里口碑进行综合评级，精准授信，精细化做好贷前排查、贷中管理、贷后跟进，做到放款便利不松风控。一根青丝串起的，不仅是产业兴旺之路，更是万千从业者稳稳当当的营生。

赋能小微企业，为实体经济强筋健骨

闫什镇的木材加工，是鄄城颇具分量的传统产业。全镇两百多家家具及木材加工企业，撑起了“家具制造之乡”的名号。路航古典家具公司在这里经营了三十多年，公司经理张强一门心思扑在实木家具的设计与制作上。从传统风格到新中式、宋式美学，产品讲究的是做工和韵味，合作定制的路子也走得很稳当。但公司的设备要升级，展厅要扩建，订单摆在面前，资金短缺却卡住了脖子。闫什支行在网格化走访中了解到路航家具的困境，于是该行客户经理便钻进公司车间看设备，看库存，结合企业经营年限和实际状况量身定制授信方案，两百万信贷资金及时到位。厂房扩建顺利动工，新设备进了车间，路航家具从代工批发向品牌化迈出了一大步。

不只是路航家具。镇上另一家做乌金木代加工的企业，专攻餐桌椅，产品供别墅使用，二十多名工人中还有从湖南请来的技术师傅，做了十几年了，想添设备、扩产能，五十万的资金缺口同样在农商银行的支持下迅速填平。

支持小微企业，靠的不是一放了之，而是一套精细功夫。鄄城农商银行对木材加工产业实行“分类分策”：对于具备一定规模、下游销售稳定、环保达标的加工户适度增加贷款投放；对销售不稳定、增长较缓慢的保持原额度，并提高贷后检查频率；对环保不达标的逐步压降额度，并监督整改进度，整改无进展的及时收回。有扶有控，有保有压，既让真正想干事的企业不缺钱，也让信贷资金用在刀刃上。

在服务配套上，鄄城农商银行指派业务能力较强的客户经理定期对接木材产业园区，并开展驻点办公，把金融服务送到“家门口”。同时，利用自身结算系统为加工户提供资金结算、代发工资等“一揽子”服务；通过走访调研、参加行业协会座谈会等方式，及时关注木材行业行情和环保政策变化，为客户生产经营提供参考建议，做创业致富路上的“好帮手”。在利率上，根据信用状况、经营年限和营业额实行差别化定价，对经营较好、合作紧密的客户给予实实在在的优惠，切实降低融资成本，助力木材产业转型升级。深入行业还要懂行业，鄄城农商银行专门撰写木材加工行业信贷分析报告，以乡镇为单位，对重点投放支行进行培训导入，让客户经理看得懂工艺、说得清行情、算得准账目，以保证服务企业时说到点子上、帮到关键处。今年以来，全行木材产业贷款客户持续增长，越来越多像路航家具这样的老厂子焕发出了新气象。

做实普惠金融，把服务送到百姓身边

普惠金融的核心，从来不是报表上的数字，而是老百姓实实在在的获得感。鄄城农商银行把服务触角延伸到了最偏远的村庄和最需要帮助的人群。沿黄乡镇的滩区群众，搬迁之后最怕的是“稳不住”。鄄城农商银行针对滩区群众安居、创业、产业发展的多元需求，推出沿黄乡镇振兴系列信贷产品，客户经理驻村办公，把移动柜员机搬到村委会大院、搬到百姓家门口。

社保卡激活、密码重置、手机银行开通，这些在网点里再寻常不过的业务，对行动不便的老人来说却是一道坎。每次入村服务前，工作人员都会主动与村“两委”对接，提前摸排高龄、独居、行动不便群众的实际需求，再通过村广播、微信群告知办理时间地点，让群众少等、不白跑。办理业务时，一边熟练操作移动柜员机为群众完成身份核验、卡片激活和密码设置，一边用本地家常话讲解社保卡的双重功能——看病就医怎么刷卡结算、养老金补贴怎样支取、电子社保卡如何申领。手把手指导，面对面讲解，让老年人听得懂、记得住、用得上。对于卧病在床、腿脚不便无法到集中服务点的村民，工作人员带上设备为其入户办理，一对一完成信息核对、人脸识别和现场激活，办完还不忘叮嘱妥善保管密码、社保卡不要转借他人，帮助群众守好养老“钱袋子”。

依托驻村服务的契机，鄄城农商银行同步开展金融知识下乡，围绕农村高发的电信诈骗，结合身边真实案例提醒乡亲们不轻信陌生电话、不泄露验证码、远离非法集资。赶上农村大集，鄄城农商银行的服务展台就支在人群中。社保卡功能讲解、反诈案例警示、存贷款政策普及，赶集的老百姓顺道就把金融事儿问明白了。在支持重点群体方面，该行主动对接共青团、妇联等职能部门，聚焦青年创业、妇女就业精准投放金融资源，推广乡村好青年贷、鲁青基准贷等专项产品，推出适配女性创业者的特色信贷产品，以手续简便、利率优惠、审批高效的优势，帮助有志青年和巾帼致富带头人扎根乡土、干事创业。

秋收冬藏，生生不息。未来，鄄城农商银行将继续守在这片土地上，紧跟县域产业发展步伐，围绕农业增效、农民增收、小微兴旺做实普惠金融文章，以务实的作风和扎实的举措，为鄄城乡村全面振兴和经济社会高质量发展提供持续、稳定、可靠的金融支撑。

文/图 记者 杨飞 通讯员 赵艳

（本版部分图片为资料片）